Katsotaanpa seuraavia laskelmia, joissa olen käyttänyt apunani Elon Yel-laskuria. Löydät sen täältä: https://yel-laskuri.elo.fi/
Otan tähän esimerkkiin palkkasumman, joka on sellainen keskipalkka. Tiedän, että summa on myös pienyrittäjälle suuri, mutta bare with me. Jos yrittäjä maksaa yeliä palkkansa mukaan, ja se on tässä kohtaa 3000€/kk ovat laskelmat seuraavat:
Taulukosta voit itse laskea paljonko tulee päivärahaa, jos jotain sattuu. Muista, että näistä menee vielä vero... Jos esimerkiksi Tapaturmaisesti telot itsesi saat taulukon mukaan n. 2000€/kk miinus verot, koska arkipäivät ovat niitä päiviä mistä saat korvauksen ja kuukaudessa niitä on n. 20 päivää. Siitä voi jokainen laskea maksellaanko sillä summalla omia ja firman kuluja...
Haluaisin myös kiinnittää huomion kohtuuttomaan yel-maksuun itsessään.
3000€ - 723€ = 2277€/kk ja tästä pitäisi vielä maksaa omat ennakkoverot, säästää kesälomaa varten, maksaa henkilökohtaiset vakuutukset ja mahdollisesti säästää eläkkeeseen. Ja jos nyt olet palkollinen ja luet tätä, niin ymmärrä, että me emme saa mistään muualta rahaa, kuin siitä omasta tekemisestä! Mikään instanssi ei säästele meille lomarahoja, vaan kaikki raha tulee omasta pussista. Mieti kuinka paljon tarvitsee olla säästössä jo pelkästään kahden viikon lomaa varten: Firman kulut tarvitsee kattaa kahdelta viikolta, vaikka mitään ei tapahtuisi, oma mahdollinen lomareissu pitää mksaa ja siellä olisi myös mukava olla sitä rahaa kulutettavaksi, että voi myös nauttia siitä lomasta. Olisi myös mukavaa, jos rahaa olisi jäljellä, kun tulet lomalta, koska kassavirta on kahdelta viikolta 0€. Säästääkö palkollinen tällaisia summia? Mahdollisesti 4000€ kahden viikon lomaa varten. Idon't think so.
Suosittelenkin ehdottomasti kaikkia laittamaan rahaa säästöön eläkettä ja mahdollisia yllättäviä tapahtumia varten.
On myös kohtuutonta, että maksat 723€/kk, mutta eläkkeesi on naurettava. Minun kohdallani alin eläkeikä on 67v, enkä todellakaan ajatellut vääntää kynsiä noin vanhana! XD Jos olet vielä nuorempi, niin olet kusessa, sä et pääse ikinä eläkkeelle. Enkä oikeastaan luottaisi muutenkaan tähän järjestelmään niin sokeasti. Olen ihan varma, että eläkesysteemimme menee jossain kohtaa uusiksi, jolloin en varmaan minäkään pääse ikinä eläkkeelle, saatikka näe näitä rahoja koskaan. Ainiin, ja tostakin menee vielä verot.
Ajatellaan sitten, että laitatkin säästöön näitä rahoja. Pahan päivän varalle ja omaa eläkettä kertymään. Työttömyyskassan alaraja on 13 076€/vuosi ja maksut ovat silloin 263€/kk
No nyt sitten samat tulot, mutta pienempi Yel:
3000€ - 263€ = 2737€/kk
Nyt sitten ajatellaan, että laittaisit saman summan säästöön. Eli säästöön jää Yelin jälkeen 460€/kk
Otetaan tuosta vielä tuo 60€ pois, koska 400€/kk säästöön on jo hyvä summa. Sitten laskemme, että säästät sen 400€ seuraavan 30 vuoden ajan eläkettäsi varten. Summaksi tulee tällöin 144 000€.
Tuo jaetaan kymmenellä vuodella jolloin sinulle jää 1200€/kk eläkettä. Ja tämä on siis raha minkä olet laittanut säästöön. Tämä on raha, mikä on mahdollisesti möllöttänyt vain tilillä! Tietysti tällaiset summat kannattaa sijoittaa johonkin, jotta saat mahdollisesti vielä enemmän.
Nyt olet siis säästänyt 1200€/kk ja Yel-maksuistasi tulee 711€/kk eläkettä = 1911€/kk miinus verot.
Suosittelen vahvasti laskemaan omat vaihtoehdot, koska oma mielipiteeni on, että Yel on pakollinen paha, jota yrittäjä joutuu maksamaan, vaikka se ei hirveästi turvaa mitään suhteessa sen arvokkaisin maksuihin. Kannattaa myös muistaa, että vakuutukset tuskin koskaan korvaavat mitään yrityksille. Mikään ei korvaa tulojen menetystä, paitsi keskytysvakuutus ja siinäkin on omat koukeronsa.
Kannattaa myös vakuuttaa itsensä mahdollisimman hyvin, vaikka niistäkään ei ikinä tiedä. Olen itse vakuuttanut itseni Terveysvakuutuksella, jossa on hoiturva, lisähoiturva ja hammasturva. Minulla on myös tapaturmavakuutus ja toimeentulovakuutus invaliditeettia varten.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti